Bonitätsauskunft erklärt: So sichern Sie sich die besten Konditionen!
Ihre Bonität ist ein entscheidender Faktor in Ihrem Alltag. Ob Sie einen Kredit aufnehmen, eine Wohnung mieten oder einen Handyvertrag abschließen – in all diesen Situationen wird Ihre persönliche Kreditwürdigkeit überprüft.
Da immer mehr Verträge und Transaktionen online zustandekommen, hat die Bedeutung der Bonität in den letzten Jahren weiter zugenommen. Gerade bei Geschäften, die ohne persönlichen Kontakt abgeschlossen werden, ist die Bonitätsprüfung ein wichtiges Instrument für Anbieter, um eine verlässliche Entscheidung über potenzielle Geschäftspartner treffen zu können.
Gemeinsam mit unserem Partner itsmydata helfen wir Ihnen dabei, Ihre Bonität selbst zu kontrollieren und zu steuern. In diesem Blogbeitrag erfahren Sie, was in einer Bonitätsauskunft steht, welche Rolle sie im Alltag spielt und warum es sinnvoll ist, die eigene Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen.
Was ist eine Bonitätsauskunft?
Eine Bonitätsauskunft ist ein Überblick über Ihre finanzielle Zuverlässigkeit und Kreditwürdigkeit. Sie enthält Informationen über Ihr Zahlungsverhalten, bestehende Kreditverträge und eventuelle Zahlungsrückstände. Auskunfteien wie die SCHUFA, CRIF und andere sammeln diese Daten und erstellen daraus ein Profil, das Auskunft darüber gibt, mit welcher Wahrscheinlichkeit Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen werden.
Der Hauptzweck einer Bonitätsauskunft besteht darin, Unternehmen und Institutionen eine verlässliche Grundlage für Entscheidungen zu bieten, die mit finanziellen Risiken verbunden sind. Für Sie als Verbraucher spielt die Bonitätsauskunft in vielen Alltagssituationen eine zentrale Rolle. Sie benötigen sie zum Beispiel, wenn Sie eine Wohnung mieten möchten, um den Vermieter von Ihrer Zahlungsfähigkeit zu überzeugen. Auch wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder einen Mobilfunkvertrag abschließen wollen, wird Ihre Bonität geprüft.
Eine regelmäßige Überprüfung der eigenen Bonitätsauskunft kann nicht nur dabei helfen, Fehler in den gespeicherten Daten rechtzeitig zu erkennen, sondern bietet auch die Möglichkeit, sich gezielt auf wichtige finanzielle Vorhaben vorzubereiten. So wissen Sie im Voraus, wie Ihr Finanzprofil eingeschätzt wird und können sicher sein, dass es keine negativen Überraschungen gibt, die Ihre Pläne gefährden könnten.
Der Unterschied zwischen Bonitätsauskunft und Selbstauskunft
In Deutschland gibt es verschiedene Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen – dazu gehören die Bonitätsauskunft und die Selbstauskunft. Beide erfüllen wichtige, aber unterschiedliche Funktionen.
- Eine Bonitätsauskunft ist zur Weitergabe an Dritte geeignet. Sie enthält Informationen zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit, um sicherzustellen, dass Sie finanziellen Verpflichtungen wie Miet- oder Kreditraten zuverlässig nachkommen können. Sie ist jedoch eher allgemein gehalten und enthält keine sensiblen Daten über Sie und Ihre Transaktionen.
- Eine Selbstauskunft ist dagegen nur für Ihre eigenen Unterlagen bestimmt. Diese Auskunft bietet eine umfassendere Übersicht als die Bonitätsauskunft, da sie detaillierte und sensible Informationen über Sie und Ihre Transaktionen beinhaltet. Eine Selbstauskunft bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre eigenen Daten zu überprüfen und sicherzustellen, dass diese korrekt und vollständig sind.
Ein weiterer wichtiger Unterschied: Während alle Auskunfteien gesetzlich dazu verpflichtet sind, kostenlose Selbstauskünfte anzubieten, sind die Bonitätsauskünfte für Dritte kostenpflichtig. Auch wenn es verlockend erscheint, dem Vermieter einfach eine kostenlose Selbstauskunft weiterzuleiten – wir raten davon ab. Eine Selbstauskunft enthält äußerst sensible Daten über Sie, die Sie nicht an Dritte weitergeben sollten.
Mit dem Bonitätszertifikat von unserem Partner itsmydata erhalten Sie Ihre Bonitätsscores von fünf großen deutschen Auskunfteien jedoch für nur 17,90 €. Das Bonitätszertifikat können Sie bedenkenlos an andere Personen wie Ihren Vermieter weiterleiten.
Bonitätsscore: Was er bedeutet und wie er berechnet wird
Ihr Bonitätsscore ist eine zentrale Kennzahl zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit. Er bietet eine erste Orientierung darüber, wie zuverlässig Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen. Dieser Score ist sowohl in der Bonitätsauskunft für Dritte als auch in der Selbstauskunft enthalten und wird auf Basis Ihres bisherigen Zahlungsverhaltens berechnet.
Zu den Faktoren, die in den Bonitätsscore einfließen, zählen:
- Zahlungshistorie: Wie regelmäßig und pünktlich haben Sie Rechnungen und Kredite beglichen? Ein positives Zahlungsverhalten, bei dem Sie offene Beträge stets rechtzeitig und vollständig bezahlt haben, wirkt sich positiv auf Ihren Score aus.
- Kreditnutzung: Wie verantwortungsvoll nutzen Sie Ihre Kredite? Wenn Sie Ratenkredite oder Immobilienkredite immer fristgerecht zurückzahlen, ist dies ebenfalls ein Pluspunkt. Vermeiden Sie dagegen die Aufnahme von vielen Kleinkrediten bei Möbel- oder Versandhäusern.
- Aktuelle Verpflichtungen: Haben Sie laufende finanzielle Verpflichtungen wie Kredite oder Finanzierungen? Wie gut verwalten Sie diese? Eine gute Verwaltung Ihrer laufenden Verpflichtungen wirkt sich positiv auf Ihren Score aus.
- Negative Einträge: Offene Mahnungen, laufende Inkasso- oder Gerichtsverfahren sowie Insolvenzen sind Faktoren, die Ihren Score negativ beeinflussen können.
Während ein hoher Bonitätsscore Ihren Vertragspartnern signalisiert, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen in der Vergangenheit zuverlässig nachgekommen sind, ist ein negativer Score ein Warnsignal. Er kann dazu führen, dass Ihnen Kredite verweigert werden, Verträge nicht genehmigt werden oder Ihnen höhere Finanzierungskosten entstehen.
Um böse Überraschungen zu vermeiden, ist es daher wichtig, Ihren Bonitätsscore regelmäßig zu überprüfen.
Wie und wo kann man eine Bonitätsauskunft einholen?
Um einen umfassenden Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten, können Sie Ihre Bonität bei mehreren großen Auskunfteien in Deutschland überprüfen lassen. Jede dieser Auskunfteien hat ihre eigenen Methoden der Datenerhebung und -verarbeitung. Daher kann es sinnvoll sein, bei mehreren Anbietern eine Auskunft einzuholen.
- SCHUFA Holding AG
Die SCHUFA Holding AG ist eine der bekanntesten Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland. Seit ihrer Gründung im Jahr 1927 bietet sie umfassende Informationen zur Bonität von Privatpersonen und Unternehmen. Die SCHUFA hat Zugriff auf Daten von über 68 Millionen natürlichen Personen und 6 Millionen Unternehmen. - Creditreform Boniversum
Creditreform Boniversum gehört zur Creditreform Gruppe und nutzt Daten von Partnerunternehmen sowie öffentlichen Quellen. Mit über 55 Millionen Datensätzen ist Boniversum eine bedeutende Ressource für Bonitätsinformationen. - CRIF GmbH
Die CRIF GmbH entstand 2017 aus dem Zusammenschluss von CRIF und Bürgel Wirtschaftsinformationen. CRIF ist besonders bei Telekommunikationsanbietern bekannt und bietet zahlreiche Bonitätsauskünfte für Unternehmen an. - Experian (Infoscore Consumer Data)
Infoscore, Teil der Experian-Gruppe, speichert Daten von Banken, Versicherungen, Inkassounternehmen und Versandhändlern. Die Auskunftei wird vor allem von Versicherungen genutzt. - Regis24
Regis24 ist seit 2003 ein führender Anbieter von Identitäts-, Kredit- und Bonitätsinformationen. Das Unternehmen legt besonderen Wert auf verständliche Datenschutzinformationen für Verbraucher.
Auf den Internetseiten der verschiedenen Auskunfteien können Sie Informationen zu den über Sie gespeicherten Bonitätsdaten anfordern. Eine besondere Möglichkeit, die Vorteile der verschiedenen Auskunfteien zu nutzen, bietet das Bonitätszertifikat von itsmydata. Dieses Zertifikat fasst die Informationen aller fünf Auskunfteien zusammen und kann bedenkenlos an Dritte weitergegeben werden. So erhalten Sie einen umfassenden und aktuellen Überblick über Ihre Bonität und können sicher sein, dass keine fehlerhaften Einträge Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Unser Fazit: Bonität effizient und kostenbewusst nachweisen mit itsmydata
Ihre Bonität ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer finanziellen Gesundheit und spielt in vielen Lebensbereichen eine entscheidende Rolle. Während die Selbstauskunft Ihnen hilft, Ihre eigenen Daten zu überprüfen und mögliche Fehler zu korrigieren, dient die Bonitätsauskunft dazu, Ihre Kreditwürdigkeit gegenüber Dritten nachzuweisen.
Da eine Bonitätsauskunft jedoch im Gegensatz zur Selbstauskunft kostenpflichtig ist, kann ein Preisvergleich sinnvoll sein. Das Bonitätszertifikat von itsmydata bietet hier einen deutlichen Vorteil. Es fasst die Bonitätsscores von fünf großen Auskunfteien in einem Dokument zusammen und ist mit 17,90 € sogar günstiger als viele Einzelanfragen bei den großen Auskunfteien. Dadurch erhalten Sie nicht nur alle notwendigen Informationen in einem Dokument, sondern sparen außerdem Zeit und Kosten – das typische Beispiel einer Win-Win-Situation!
