PV-Anlagen-Versicherung: So schützen Sie Ihre Investition

PV-Anlagen-Versicherung: So schützen Sie Ihre Investition

Die Investition in eine Photovoltaikanlage bietet zahlreiche Vorteile. Als Besitzer einer PV-Anlage erzeugen Sie Ihren eigenen Solarstrom, den Sie entweder direkt im eigenen Haushalt nutzen oder gegen die sogenannte Einspeisevergütung ins öffentliche Stromnetz einspeisen können. Eine PV-Anlage bietet so langfristig finanzielle Vorteile und entlastet gleichzeitig die Umwelt. 

Damit Besitzer auch langfristig von diesen Vorteilen profitieren können, ist es wichtig, die Photovoltaikanlage für den Schadensfall abzusichern. Eine PV-Anlagen-Versicherung bietet Schutz vor einer Vielzahl von Risiken und Gefahren, angefangen bei Wetterextremen bis hin zu technischen Defekten und Vandalismus oder Diebstahl. In diesem Blogbeitrag werden wir die Bedeutung einer PV-Versicherung für Anlagenbesitzer näher beleuchten. Insgesamt soll Ihnen dieser Blogbeitrag dabei helfen, die richtige Versicherung für Ihre Solarinvestition zu finden, damit Sie die Vorteile Ihrer PV-Anlage langfristig und sorgenfrei genießen können. 

Grundlegende Deckungsbereiche einer PV-Versicherung

Photovoltaikanlagen sind wertvolle Investitionen, die vor verschiedenen Risiken und Gefahren geschützt werden sollten. Eine PV-Anlagen-Versicherung bietet diesen Schutz und deckt eine Vielzahl möglicher Schadensursachen ab. Die grundlegenden Deckungsbereiche einer PV-Versicherung sind:

• Sturm und Hagel: Extreme Wetterereignisse wie starke Winde und Hagel können erhebliche Schäden an PV-Anlagen verursachen, unter anderem durch gebrochene Module oder beschädigte Montagesysteme. Dieses Risiko nimmt insbesondere mit dem fortschreitenden Klimawandel zu.
  
  
• Schneedruck: In Gebieten mit starken Schneefällen besteht das Risiko, dass die Last des Schnees auf den Solarmodulen zu schwer wird und Strukturen beschädigt oder zerstört werden.
  
  
• Wasser und Frost: Wassereinbruch durch undichte Stellen oder Frostschäden an Leitungen können zu Funktionsstörungen und Defekten an elektrischen Komponenten führen.
  
  
• Überspannung: Blitzschläge können zu Überspannungen führen, die elektronische Geräte und PV-Komponenten beschädigen oder zerstören können.
  
  
• Kurzschlüsse und Brände: Überhitzte Komponenten, Kurzschlüsse oder Fehler in der Verkabelung können Brände verursachen, die erhebliche Schäden an der PV-Anlage verursachen.
  
  
• Beschädigung durch Tiere: Nagetiere wie Mäuse oder Vögel können Kabel anknabbern oder Module beschädigen, was zu Funktionsstörungen und Leistungseinbußen führt.
  
  
• Bedienungsfehler: Einige Versicherungen decken auch Folgeschäden ab, die durch unsachgemäße Bedienung oder Wartung entstehen.
  
  
• Material- und Konstruktionsfehler: Fehler in der Materialqualität oder in der Konstruktion der PV-Anlage können zu Funktionsstörungen und Schäden führen, die durch die Versicherung abgedeckt werden sollten.
  
  
• Vandalismus und Diebstahl: Die mutwillige Zerstörung oder der Diebstahl von Solarmodulen kann zu erheblichen finanziellen Verlusten führen. Auch diese Gefährdungen sind also äußerst versicherungsrelevant.

Es ist wichtig zu beachten, dass nicht jede PV-Versicherung alle der hier angesprochenen Bereiche abdeckt. Bevor Sie sich für eine Versicherung entscheiden, sollten Sie daher den Deckungsumfang sorgfältig prüfen und sicherstellen, dass er Ihren individuellen Anforderungen und Risiken entspricht.

Photovoltaikversicherung im Vergleich zu Hausrat- und Gebäudeversicherung

Wenn es um den Schutz von Photovoltaikanlagen geht, stehen Eigentümer oft vor der Frage, ob ihre bestehende Hausrat- oder Gebäudeversicherung ausreicht oder ob eine spezielle Versicherung für Photovoltaikanlagen notwendig ist. Es ist daher wichtig, die Unterschiede zwischen diesen Versicherungsarten zu verstehen, um den richtigen Schutz für die Solaranlage zu gewährleisten.

Hausratversicherung

Die Hausratversicherung kommt primär für Schäden an beweglichen Gegenständen im Haus auf. Dazu zählen beispielsweise Möbel, Elektronik und persönliche Gegenstände. Photovoltaikanlagen werden in der Regel fest auf dem Dach montiert und fallen daher nicht unter die Hausratversicherung.

Eine Ausnahme bilden Mini-Solaranlagen. Im Gegensatz zu den großen Aufdachanlagen gehören sie aufgrund ihrer Kompaktheit und Mobilität zum Hausrat und sind daher unter Umständen über die Hausratversicherung mitversichert. Der Umfang des Versicherungsschutzes variiert jedoch von Versicherer zu Versicherer. Daher ist es wichtig, die individuellen Versicherungsbedingungen für Mini-Solaranlagen in Ihrer Hausratversicherung zu prüfen.

Gebäudeversicherung

Im Gegensatz dazu deckt die Gebäudeversicherung Schäden am Gebäude selbst ab, einschließlich des Daches, der Wände und anderer fest eingebauter Teile. Nicht alle Gebäudeversicherungen bieten jedoch automatisch Versicherungsschutz für Photovoltaikanlagen. Selbst wenn dies der Fall ist, kann der Versicherungsschutz unzureichend sein oder an bestimmte Bedingungen geknüpft werden.

In jedem Fall sollten Sie Ihre Photovoltaikanlage bei Ihrem Versicherer anmelden. Ihr Vertrag wird dann entsprechend angepasst und häufig auch neu kalkuliert. Da sich das Schadensrisiko mit einer Solaranlage grundsätzlich erhöht, steigen vermutlich auch die Kosten für die Gebäudeversicherung.

PV-Anlagen-Versicherung

Eine spezielle PV-Versicherung bietet im Vergleich zur Hausrat- und Gebäudeversicherung oft einen umfassenderen Schutz für Photovoltaikanlagen. Während Hausrat- und Gebäudeversicherungen auf die Absicherung von beweglichen bzw. festen Bestandteilen des Hauses ausgerichtet sind, konzentriert sich eine PV-Versicherung speziell auf die Risiken und Herausforderungen, denen Solaranlagen ausgesetzt sind.

Bei größeren Photovoltaikanlagen ist eine spezielle Versicherung für PV-Anlagen daher häufig sinnvoll. In jedem Fall ist es wichtig, Ihre individuelle Situation zu berücksichtigen und eine maßgeschneiderte Versicherungslösung zu wählen, um einen umfassenden Versicherungsschutz garantiert zu haben.

Versicherungsoptionen im Detail

Bei der Wahl einer Versicherung für Ihre Photovoltaikanlage stehen Ihnen je nach Bedarf und Risikobereitschaft verschiedene Optionen zur Verfügung. Hier finden Sie die gängigsten Versicherungsvarianten für Photovoltaikanlagen:

• Grundschutz: Der Grundschutz bietet eine Absicherung gegen bestimmte Risiken, die in den Versicherungsbedingungen festgelegt sind. Typische Deckungsbereiche sind Schäden durch Feuer, Sturm, Hagel und technische Defekte. Diese Art der Absicherung bietet einen Basisschutz zu einem geringeren Preis, deckt aber nicht alle möglichen Risiken ab.
  
  
• Allgefahrenabsicherung: Die Allgefahrenabsicherung, auch bekannt als Allgefahrendeckung, bietet einen umfassenderen Schutz, indem sie alle Risiken abdeckt, die nicht explizit ausgeschlossen sind. Dies bedeutet, dass die Anlage gegen ein breiteres Spektrum von Gefahren versichert ist, was entsprechend eine höhere Sicherheit bietet. Allerdings ist diese Art der Deckung in der Regel mit höheren Kosten verbunden.
  
  
• Ertragsausfallschutz: Eine zusätzliche Option, die viele PV-Versicherungen anbieten, ist der Ertragsausfallschutz. Dieser deckt den finanziellen Verlust ab, der entsteht, wenn die Photovoltaikanlage aufgrund eines versicherten Schadens nicht mehr wie gewohnt Strom produzieren kann. Der Ertragsausfallschutz kann dazu beitragen, die wirtschaftlichen Folgen eines Anlagenausfalls zu minimieren und die Rentabilität der Solarinvestition zu schützen.

Die Wahl der richtigen Versicherungsoption hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von Ihren individuellen Risikopräferenzen und Ihrem finanziellen Spielraum. Ein sorgfältiger Abwägungsprozess ist von hoher Relevanz, um die optimale Absicherung zu finden, die sowohl ausreichenden Schutz bietet als auch wirtschaftlich vertretbar ist.

Kostenfaktor: Mit welchen Prämien müssen Sie rechnen?

Die Kosten einer PV-Versicherung hängen von einer Vielzahl verschiedener Einflussfaktoren ab. Die Hauptaspekte, die die Kosten einer PV-Versicherung beeinflussen, haben wir Ihnen hier zusammengetragen:

• Anlagengröße: Größere Anlagen mit erhöhter Leistung können höhere Prämien erfordern, da die Versicherungssumme in der Regel hoch ist und auch potenzielle Schäden stärker ins Gewicht fallen. Bei Abschluss einer PV-Versicherung müssen Sie die Anlagengröße daher immer mit angeben.
  
  
• Gesamtkosten der Anlage: Die Investitionssumme bei der Erstinbetriebnahme der Photovoltaikanlage einschließlich der Installations- und Ausrüstungskosten wirkt sich ebenfalls auf die Versicherungsprämie aus.
  
  
• Dachtyp und Montageart: Die Art des Dachs, auf dem die Anlage installiert ist, sowie die Art der Montage können das Risiko von Schäden beeinflussen und somit ebenfalls die Versicherungskosten tangieren.
  
  
• Lagerung von feuergefährlichen Stoffen im Gebäude: Die Lagerung brennbarer Stoffe im Gebäude, in dem sich die Photovoltaikanlage befindet, kann das Brandrisiko und damit die Versicherungsprämien erhöhen.
  
  
• Verbauter Blitz- und Überspannungsschutz: Das Vorhandensein eines eingebauten Blitz- und Überspannungsschutzes kann das Risiko von Schäden durch Blitzschlag verringern – und sich daher positiv auf die Versicherungskosten auswirken.
  
  
• Selbstbeteiligung: Die Höhe der Selbstbeteiligung, die im Schadensfall vom Versicherungsnehmer getragen werden muss, beeinflusst die Kosten. Eine höhere Selbstbeteiligung führt zu einer niedrigeren Prämie.
  
  
• Vorschäden: Vorhandene Schäden an der Photovoltaikanlage können die Prämien erhöhen, da sie das Risiko für den Versicherer erhöhen.
  
  
• Vertragslaufzeit und Versicherungsumfang: Die Vertragslaufzeit und der Umfang der Versicherung, einschließlich zusätzlicher Deckungsoptionen wie etwa der Ertragsausfallversicherung, wirken sich ebenfalls auf die Höhe der Prämien aus.

Beispielrechnung für die Kosten einer PV-Anlagen-Versicherung

Folgenden Richtwert für die Kosten einer PV-Versicherung haben wir auf dem Vergleichsportal Photovoltaikversicherung24 für Sie gefunden:

• Investitionskosten für die PV-Anlage: 20.000 €
• Größe der Anlage: 10 kWp
• Dachtyp und Montageart: Schrägdach eines Wohngebäudes
• Zusätzliche Absicherung: Batteriespeicher und Ertragsausfall für sechs Monate
• Selbstbeteiligung: Zwischen 0 und 250 €

Die Jahresbeiträge für eine solche Versicherung liegen zwischen 46 € und 150 €, abhängig von der gewählten Selbstbeteiligung und dem jeweiligen Versicherungsumfang.

Schadensfall: Was tun, wenn das Unglück eintritt?

Ein Schadensfall an Ihrer Photovoltaikanlage kann unerwartet eintreten und erfordert schnelles Handeln, um die Auswirkungen so gering wie möglich zu halten. Hier sind die Schritte, die Sie im Schadensfall befolgen sollten:

1. Sicherheit gewährleisten: Stellen Sie zunächst sicher, dass keine unmittelbare Gefahr für Sie oder andere Personen besteht. Schalten Sie die Photovoltaikanlage gegebenenfalls ab, um weitere Schäden zu vermeiden.
   
   
2. Kontaktieren Sie Ihren Versicherer: Informieren Sie umgehend Ihren Versicherer über den Schadensfall. Geben Sie alle relevanten Details zum Schaden an und folgen Sie den Anweisungen des Versicherers zur Einreichung eines detaillierten Schadensberichts.
   
   
3. Dokumentation des Schadens: Dokumentieren Sie den Schaden sorgfältig durch Fotos oder Videos. Notieren Sie sich auch alle relevanten Informationen, wie Datum und Uhrzeit des Schadens, sowie die Daten eventueller Zeugen.
   
   
4. Sicherung von Beweisen: Bewahren Sie alle relevanten Unterlagen und Belege zum Schaden auf, einschließlich Reparatur- oder Ersatzkosten. Diese werden zwingend benötigt, um Ihren Anspruch bei der Versicherung geltend zu machen.
   
   
5. Reparatur oder Ersatz: Vereinbaren Sie die Reparatur oder den Ersatz der beschädigten Teile Ihrer Photovoltaikanlage. Stellen Sie sicher, dass die Reparaturarbeiten von qualifizierten Fachleuten durchgeführt werden, um die ordnungsgemäße Funktionsweise der Anlage sicherzustellen.
   
   
6. Einreichen des Schadensberichts: Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen und Informationen bei Ihrem Versicherer ein, um Ihren Schaden geltend zu machen. Beachten Sie dabei eventuelle Fristen und Anforderungen Ihres Versicherers.

Ein Schadensfall kann belastend sein. Mit der passenden Vorbereitung und den richtigen Schritten können Sie aber sicherstellen, dass Ihr Versicherungsanspruch reibungslos abgewickelt wird und Ihre Photovoltaikanlage schnell wieder einsatzbereit ist.

Fazit: Ein sicherer Hafen für Ihre Solarinvestition

Die Investition in eine Photovoltaikanlage ist nicht nur eine umweltfreundliche Entscheidung, sondern bietet auch finanzielle Vorteile. Um diese Vorteile langfristig zu sichern, ist es jedoch unerlässlich, die PV-Anlage im Schadensfall entsprechend abzusichern. Eine PV-Anlagen-Versicherung bietet einen wichtigen Schutz gegen eine Vielzahl von Risiken und Gefahren, denen Solaranlagen ausgesetzt sind.

Um die richtige Versicherungslösung zu finden, ist es wichtig, Ihre individuellen Bedürfnisse und Risiken zu berücksichtigen. Die Unterschiede zwischen PV-, Hausrat- und Gebäudeversicherung sind ebenso zu beachten wie die verschiedenen Versicherungsoptionen und Kostenfaktoren. Alles in allem bietet eine PV-Anlagen-Versicherung einen maßgeschneiderten Schutz für Ihre Solaranlage und trägt dazu bei, dass Sie langfristig von den Vorteilen Ihrer Anlage profitieren können. Mit der richtigen Versicherungslösung stellen Sie sicher, dass Sie auch im Schadensfall beruhigt in die Zukunft blicken können.